【生活】住宅ローンは何歳までに返済しなければならないのか？
人生の大きな買い物の1つが住宅です。
マンションにするか一戸建てにするかは迷う所です。
そのどちらかが決まって、どの辺りに自宅を購入するのかも、非常に悩ましい選択です。
交通の便や、生活環境、近所、治安など、調べることは多くあります。
場所が決まっても、良い物件がなければ購入することはできません。
そうすると、物件待ちになります。
購入が遅れれば、銀行からの借り入れ、返済が遅れます。
では、住宅ローンはいつまでに返済しなければならないのでしょうか？
生活設計、銀行の観点から探っていきます。
住宅ローンとは？
住宅を購入するのに組むことができるローンです。
一般的には一生に一回の特別なローンです。
金利が非常に安いことが特徴で、長期間借り入れができます。
住宅を一括で購入できる人は、ほとんどいないので誰でもお世話になるローンです。
住宅ローンの金利の平均は、0.5%が多く、この金利の前後で検討している人が多いです。
どの銀行も長期間で貸し出しができる為、力を入れています。
数社から借り入れのシミュレーションをしたり、便利な機能が多いです。
選ぶなら、一番条件の良い銀行で借りるのが良いです。
借り入れ期間と年齢
住宅ローンは長期ローンです。
借り入れ、返済が長期間に渡る為、シミュレーションをすることが重要です。
■借り入れシミュレーション
＊借り入れ金額：3,500万円
＊借り入れ期間：35年
＊借り入れ年齢：35歳
＊返済年齢：70歳
＊ボーナス払い：あり
＊金利：0.5%（固定）
上記が、一般的なシミュレーションです。
返済年齢が70歳と遅いですが、35歳で、35年ローンを組んだ場合は、70歳になります。
定年が60歳だとしたら、10年間は年金で支払うことになります。
それも考慮して借りることが大事です。
返済は何歳までにしなければならないのか？
先のシミュレーションでは70歳と返済が遅いですが、自営業でしたら、何の問題もありません。
自営業は定年がないので、70歳でも80歳でも返済能力があります。
その点は自営業の方が有利です。
ですが、返済の最大の年齢が設定されています。
それは80歳までに完済されることが条件の銀行がほとんどです。
理由は団体信用生命保険の加入が80歳までと設定されているからです。
金融機関の住宅ローン借り入れは団信加入が必須なので、必然的に80歳が上限になります。
繰り上げ返済が重要
住宅ローンは繰り上げ返済を、どれくらい頑張れるかによってきます。
35歳で住宅ローンを組んで、返済が70歳だと、非常に厳しいです。
10年間も年金で支払わなければなりません。
しかも、年金がなくなると言われている世の中で、どうやって返済するのでしょうか？
そうなってくると、繰り上げ返済が非常に重要です。
しかも、今は結婚が晩年化、住宅ローンを組む平均年齢が40歳になっています。
40歳で住宅ローンを組んで返済期間がが35年だとすると、75歳が完済年齢です。
15年間は年金で支払わなければなりません。
完済できるのがが非常に不安な年齢です。
まとめ
住宅購入は誰もが夢の話です。
自分の城を持つことができるのは、何物にも代えられない達成感があるはずです。
ですが、現実を見ると、購入には非常にリスクがあります。
完済年齢も考慮しながら、住宅ローンを組まないと、後々大変なことになります。